IRPH: Lo que debes saber sobre la sentencia del TJUE de diciembre 2024 y cómo reclamar

¿Qué es el IRPH y por qué es tan polémico?

El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es un índice oficial utilizado en muchas hipotecas como alternativa al Euríbor. La principal diferencia es que históricamente el IRPH se ha mantenido en valores significativamente más altos que el Euríbor, lo que ha supuesto que los consumidores con hipotecas referenciadas a este índice hayan pagado considerablemente más intereses.

A diferencia del Euríbor, el IRPH no es un tipo nominal sino una TAE, lo que significa que incluye no solo el tipo de interés, sino también gastos y comisiones, contribuyendo a mantenerlo artificialmente elevado.

Lo que establece la sentencia del TJUE

Aunque el tribunal no ha declarado el índice ilegal per se, ha establecido importantes criterios:

1. Control de transparencia reforzado: La mera publicación del IRPH en el BOE no es suficiente para considerar que la cláusula es transparente.
2. Obligación de información completa: El banco debía explicar claramente cómo funcionaba el IRPH, proporcionar su evolución histórica y ofrecer comparativas con otros índices como el Euríbor.
3. Diferencial negativo: El TJUE recuerda que el Banco de España, a través de la Circular 5/1994, recomendaba aplicar un diferencial negativo al IRPH para evitar que la TAE resultante quedara por encima de la tasa del mercado.
4. No presunción de buena fe: La buena fe del banco no puede presumirse simplemente porque el IRPH sea un índice oficial establecido por una autoridad administrativa.

¿Cuándo puedes reclamar?

Podrías tener derecho a reclamar si:

• Tu hipoteca está referenciada al IRPH
• El banco no te explicó adecuadamente qué era el IRPH y cómo funcionaba
• No te mostraron comparativas con el Euríbor u otros índices alternativos
• No te informaron del impacto económico que tendría en tu cuota mensual
• No te explicaron que el IRPH tendía a ser más elevado que el Euríbor
• No aplicaron un diferencial negativo para compensar el mayor coste del IRPH

¿Qué puedes conseguir si reclamas?

Si un tribunal considera que la cláusula IRPH de tu hipoteca es abusiva por falta de transparencia, podrías obtener:

1. Anulación de la cláusula: El juez puede declarar nula la cláusula IRPH de tu contrato.
2. Sustitución por otro índice: Generalmente, se sustituye por el Euríbor, que ha sido históricamente más bajo.
3. Devolución del dinero pagado de más: Podrías recuperar la diferencia entre lo que has pagado con el IRPH y lo que habrías pagado con el Euríbor.

Según casos reales documentados desde principios de 2025, ya hay consumidores que han conseguido recuperar entre 17.000 y 25.000 euros tras demostrar que su banco no fue transparente al comercializar hipotecas con IRPH.

Pasos para reclamar tu hipoteca IRPH

1. Recopila toda la documentación: Contrato hipotecario, escrituras, comunicaciones con el banco y recibos de pago.
2. Verifica si cumples los requisitos: Analiza si tu caso se ajusta a los criterios establecidos por el TJUE.
3. Reclama primero al banco: Presenta una reclamación formal a tu entidad bancaria solicitando la nulidad de la cláusula IRPH.
4. Acude al Servicio de Reclamaciones del Banco de España: Si el banco no responde o lo hace negativamente.
5. Inicia la vía judicial: Si las vías anteriores no funcionan, es momento de presentar una demanda judicial.

En Sánchez Tornel Abogados podemos ayudarte

En Sánchez Tornel Abogados somos especialistas en derecho bancario y hemos ayudado a numerosos clientes a recuperar su dinero en casos de cláusulas abusivas. Nuestro equipo de expertos analizará tu caso de forma personalizada y te ofrecerá la mejor estrategia para reclamar con éxito. No dejes pasar la oportunidad que brinda esta nueva sentencia del TJUE para recuperar lo que has pagado de más en tu hipoteca con IRPH. Contacta con nosotros para una primera consulta gratuita y sin compromiso, donde estudiaremos las posibilidades de tu caso y te guiaremos en todo el proceso de reclamación.